粤港澳大湾区是我国开放程度最高、经济活力最强的区域之一。随着湾区互融互通持续深化，湾区内互助和跨境贸易迎来新一轮的加速。
日前，国际管理咨询公司奥纬咨询与微众银行联合发布报告《开启万亿级市场：金融机构助推大湾区中小微企业发展》（下称《报告》）显示，今年大湾区参与外贸的中小微企业潜在的融资需求估量达 7000 亿元，估量 2027 年将达到万亿规模。这意味这，对银行金融机构而言，中小微企业跨境金融做事市场蕴含广阔发展机遇。
“只管很多金融机构已布局跨境金融业务，但由于做事本钱高、中小微企业信用评估能力有限、以及跨境数据传输不愿定性等缘故原由，传统银行目前对付中小微企业的覆盖仍旧相称有限。” 奥纬咨询副董事合资人何舒荔表示，希望可以更多金融机构加强对中小微企业客户的关注，更好地做事于他们的需求，从而充分发挥金融机构的‘造血’‘输血’功能，支持实体经济的发展。
中小企业跨境金融需求弘大
中小微企业是大湾区跨境贸易发展的紧张推动力。数据显示，2022 年，大湾区内地九市的出口总值中，以中小微企业为主的私营企业占比高达 58%，较 2017 年 44%的占比持续快速提升。
《报告》认为，跨境贸易的加速发展带来了巨大的金融做事需求，然而当前的金融支持尚未能完备知足中小微企业的须要。以融资为例，据估算，2023 年大湾区参与进出口的中小微企业的潜在资金需求达 7000 亿元，估量 2027 年将达到万亿规模。只管近年来传统银行由于大型企业借贷市场趋于饱和，已经开始将做事延伸至中型企业，但小微企业目前仍存在较大的资金缺口。据估算，2023 年大湾区跨境小微企业贷款缺口靠近 1500 亿，约为其总贷款需求的 40%。
喷鼻香港是大湾区跨境贸易中小企的主要离岸业务中央。《报告》指出，在大湾区内地经营进出口业务的中小微企业中，80%以上会在喷鼻香港设立境外实体。个中，超过一半的企业正生动地利用喷鼻香港实体进行外贸交易、货运清关、境外收付款等操作。随着大湾区领悟深入，中小微企业在粤港两地面临着新的发展机遇和经营需求，对跨境金融支持和干系做事的需求也愈发强烈。
中小企精准画像成关键
大湾区中小微企业性子种类繁多。基于家当类型、业务模式、出口市场、资金来源等成分，企业对金融做事的需求会有所不同。对金融机构而言，互异的画像当中既有个性需求，也有共性需求，应该思考如何凭借自身做事上风，精准做事客户群体。
对此，《报告》提出金融机构做事大湾区跨境中小微企业的“两横两纵”策略。所谓“两横”即运用数字化手段，在资产、负债两端打造拳头产品，知足不同中小企画像客群在跨境金融上的共性需求。
在资产端，供应跨境联合授信，针对在两岸均设有实体的贸易中小微企业，通过数字化手段评估两地信用情形，进行联合授信，实现灵巧的跨境资金调配；在负债端，推出资金管理做事，向跨地区、跨平台布局的中小微企业输出数据剖析、风险管控等能力，供应适配企业的资金管理做事，例如赋能中小微企业更好地预测和管理外汇颠簸和现金流，通过电子支付渠道为跨境收付款降本增效，办理跨境资金管理断点。
而“两纵”策略，即捉住两大高增长客群机遇，打造金融和非金融的全方位做事方案，赋能客户发展。
详细而言，聚焦新兴贸易通道，针对积极拓展东南亚、中东等新兴市场的中小微企业，与生态圈伙伴建立互助，供应当地开户、法律、税务、资金管理等“一揽子”方案，帮助企业立足并伴随其发展；聚焦高潜力的科创企业，针对高增长或具备增长潜力、但尚未形成规模或开始盈利的科创中小微企业，供应长期的发展资金支持以及非银行做事来扶持其发展。
“大湾区是微众银行做事的最主要市场之一，在深圳国家高新技能企业中，已有近半数申请过微众银行科创金融做事”，微众银行认为，数字化手段是知足中小微企业跨境金融需求，提升跨境金融做事水平的关键，金融机构可通过数字化手段不断完善在粤港澳的关系覆盖，提升信贷风险管理能力和做事效率，“我们期望未来能与更多伙伴互助赋能企业发展，从而更好地推动普惠金融，促进大湾区实体经济高质量发展”。
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