最近，我正在对市情上各家保险公司的养老产品进行剖析，帮助大家全方位的理解市场上养老产品的整体形态和每个产品的特色特点
评测紧张会从4个方面展开：
[ 1 ]产品形态剖析
[ 2 ]产品收益剖析
[ 3 ]增值做事剖析
[ 4 ]公司及股东经营剖析
本日咱们就来看一看「鑫禧年年尊享版」怎么样～
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一、产品形态剖析
个中，大家要把稳：
1、缴费期最长10年，没有月交办法，不支持第二投保人。
2、有康健奉告，而且有13条，个中不仅问及个人，还问及了家族身体情形。
3、祝寿金88岁时可领，但是不雅观察点只管即便不要放在88岁及往后。
4、万能账户并非写进条约，规则会随时调度。目前的规则是追加无上限，这可能会导致和之前长城人寿的万能账户一样，结算利率迅速跌到底。
5、部分减保的算法是减保现价不超过累交保费的20%，以是这个值是恒定不变的，这会导致后期减保时非常不友好，能减的会非常少，而且这样不友好的条款还是写在条约里的。
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二、产品收益剖析
以30岁女生为例，缴费10年，每年缴费5万，共50万
60岁时，
开始领取，操持一每年可以领62400；操持二每年可以领取45450，
如只按照领取的角度来看，操持一8年回本；操持二11年回本。
70岁时，
操持一累计领取68.6万，现价56.9万，合计125.5万；操持二累计领取50万，现价82.1万，合计132.1万；
80岁时，
操持一累计领取131万，现价37万，合计168万；操持二累计领取95.4万，现价70万，合计165.4万；
90岁时，
操持一累计领取199.7万，现价17.5万，合计217.2万；操持二累计领取145.4万，现价58.4万，合计203.8万；
大略就可以看出，操持一和操持二比，在收益方面险些绝对上风，毕竟我们大部分人还是喜好领的多、总收益多。
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但实际上，鑫禧年年尊享版的这两个方案：
操持一才是养老年金；操持二实际上是一款增额寿+养老年金。
来看操持二，10年交14年回本，20年时现价67.8万IRR 1.98，25年时现价85.4万IRR 2.63，比操持一多了靠近20万。
这个方案的设计理念便是为理解决操持一养老金方案前期现价过低的情形。
如果被保人从30岁到60岁，中间30年的韶光里万一发生点用钱的情形，这个方案就可以很好的避免了资金丢失。
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三、增值做事剖析
鑫禧年年尊享版的增值做事紧张是「安康随行」和「安心随行」两类。
1、先来看「安康随行」
这是一份担保咱们和家人康健做事的权柄，
比如电话年夜夫、住院折衷、门诊预约之类的都是非常实用而且常用的。
我同事的客户林女士，今年40多岁，住在秦皇岛。
本来她的身体一贯都非常好，跳广场舞那都是站“C位”的，但“阳康”之后，她一贯觉得心慌气短，乃至严重影响到正常作息了。
她在秦皇岛市各大医院就诊检讨，但都没找到得当的治疗方案，于是就准备去北京看病。
可是北京你懂的，外地人去看病登记哪有那么随意马虎。
还好她是富德行命的会员，我同事就帮她用「安康随行」的门诊预约功能，结果第二天，就被关照已经成功预约到中国医学科学院阜外医院心内科五天后的专家门诊了。
再比如“尊享体检”这个做事，实在很多朋友所在公司都是没有体检福利的，自己去安排吧总也想不起来，有了这个做事，每年送一次体检，多好。
还有“就医陪同”这个做事，尤其适宜家里有老人，子女又无法陪同的情形，找专业人士陪同就医，登记、排队、检讨人家是得心应手的，这样子女在千里之外也省心省力呀。
还有“环球找药”这个做事。咱们海内由于病人多，年夜夫的临床技能已经和国外的年夜夫不相上下，乃至很多疾病的临床履历那是天下领先的，但是药品研发，尤其是癌症类药品研发的能力，比国外要差很多。有了这个做事，那咱们就不用找药都可以委托保险公司来帮咱们了，有的时候这真便是救命的做事。
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2、先来看「安心随行」
像“境内外旅行声援”这样的做事是真的非常有用的
我们团队今年去贵阳团建，有个小伙伴在第三天爬山的时候崴到了脚，本来以为没啥问题，可是没想到骨折了，这时候人在山上，动一下都很困难，大部队100多人迟疑不决，怎么处理？
还好我们对各家保司的做事都很熟习，就有小伙伴用了自己的环球紧急接济做事，一个电话过去急速就安排了两辆救护车+飞机商务舱+护士转运回了天津治疗，大部队连续团建不延误。
如果是自费的话，预估用度在4万，但是这个紧急接济帮我们全免了，而且各种接济方法都安排到位，不用自己操心，就这种时候你会溘然创造手上有这么个做事备着真的太有用了。
虽然我们团队用的不是富德行命的这个增值做事，但是其背后的做事供应商是同一家，以是真的非常管用。
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四、公司及股东经营剖析
富德行命人寿成立于2002年3月，属于人寿保险公司中较为中年一批的成员之一。公司的注书籍钱金是117.52亿元，这个规模频年夜部分人寿保险公司都要高。
但是，翻遍了官网，也没有找到他家2022年往后的《偿付能力报告》
根据企查查中关于富德行命人寿的公开信息显示，其自身有137条风险，近一个月内新增了4条，包含一条股权冻结信息。
这是富德行命的股东，大连东鹏房地产开拓有限公司在富德4.56亿元股权的冻结，冻结期3年。
此外，富德行命的其余两个股东：深圳市洲际通商投资有限公司的法人代表因涉及一笔2420亿元的轇轕被限高，大连实德集团有限公司的多位股东因多种缘故原由被列为失落信被实行人，限定高消费。
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五、小超点评
鑫禧年年尊享版产品本身收益较高，由于操持一和操持二再产品定位上存在很大差异，我个人会比较推举先选择操持二，保持前期快回本高现价，以备时时之需，如果到了快要领取的年纪，准备当养老金用了，就切成操持一，这样可以担保领取的利益最大化。
其增值做事侧重康健、出行做事干系，基本上涵盖比较全，可以知足我们的常见需求。但是养老方面的增值做事较少，作为养老金而言，略显不敷。
富德行命人寿是一家多民企为股东的人寿保险公司，近2年没有表露过偿付能力信息，也没有风险评级，同时多个股东也涌现了法律风险，因此对付其公司经营和股东稳定性我表示有一些担忧。
当然，市情上的产品很多，如果还想做近一步比拟或理解更多的产品，欢迎阅读我的“百款评测”系列文章，也建议大家找我进行个性化的整体方案设计和产品精准推举。
