银行的中间业务紧张是收取一些手续费收入。比如，代销其他机构的产品，收取个中一定比例的代销手续费；供应财务顾问做事，收取财务顾问费；供应基金托管业务，收取一定比例的托管用度。
这些通过中间业务收取的用度，统一称为中间业务收入。
本篇文章先容银行中间业务之一，代销业务。
银行为了吸引客户，自身会研发许多产品面向客户，比如理财产品、存款产品等等。国有大行和成熟的股份制银行的产品一样平常比较丰富，就不怎么代销其他银行的产品。还有一些城商行，专注某个领域。比如唐山银行，光是存款产品就有100多种。
对付一些成立较晚或者规模较小的城商行或着股份制银行，由于自身材系和职员的问题，产品较少，客户量少，但又要赢利，就可以通过代销其他机构的产品来赚取中间业务收入。
银行代销业务，根据代销产品的来源，我把它分为两类。
一类是代销基金公司、相信公司、保险公司等其他金融机构的产品，比如基金产品、相信操持、保险产品等等。银行代销这类产品紧张是为了更加丰富自身的产品，知足客户多样化的理财需求。
现在我国的高净值人群越来越弘大，客户须要进行全方位的资产配置，包括理财需求、保障需求、投资需求。因此，银行为了给这部分人群供应更好的理财做事，就须要不断地引进相信产品、保险产品等等，知足他们的各种需求。
这里我延申再说一下资产管理业务和理财业务的差异。
资产管理业务是个大观点，便是帮助客户进行资产打理，并让资产保值增值的过程。银行、基金公司、相信公司、保险公司、证券公司都有资产管理业务，他们对应的资产管理产品便是银行理财、基金产品、相信产品、保险产品、券商资管操持。
银行的资产管理业务在银行又被称为理财业务。以是实际上，理财业务便是银行的资产管理业务。资产管理业务包括银行的理财业务。我解释白了？
以是，银行代销业务，就可以把市情上所有的资产管理产品拿到银行一个地方来供应给客户。这对客户来说，我只要去到银行就可以享受全方位的做事，多好。对相信公司、保险公司而言，由于本身客户比较少，再加上客户对他们的信赖度不高，刚好可以借用银行这个发卖渠道推广他们的产品。
双方互惠互利，何乐而不为呢？
绝大多数银行都会代销此类产品。纵然是国有四大行和成熟的股份制银行，由于银行自己可不能生产保险产品、相信产品等等。
另一类是代销其他银行的产品，比如代销其他银行的理财产品。这种情形一样平常只见于成立较晚或者产品很少的银行。比如自身的理财产品只有一种类型，根据现行的资管新规，须要理财产品净值化、资产负债期限要匹配等多种哀求，很多小银行由于能力有限，无法开拓出那么多的理财产品种类，就会去代销其他银行的理财产品。
下面就以代销银行理财为例，分享一下银行代销理财的详细流程，供你们在实际事情中做参考。
第一，筛选要互助的机构，进行初步的意向会谈。紧张理解对方的产品是否符合需求。
第二，准备协议签订。一样平常与互助银行签订两个协议，一个是主协议，一个是详细产品代销条约。个中，主协议是指与银行签订的关于代理发卖理财产品的框架协议，并规定互助费率等事宜；一样平常和一家机构签一个主协议就好了。详细产品代销条约是指与互助金融机构就单个产品代销详细事宜所签订的条约。互助期间，多个产品须要签订多个详细的条约。
第三，确定代销渠道。是通过业务网点的柜面代销，或者通过银行的客户端（比如手机银行、网上银行等渠道）代销，或者是两个渠道都一起进行代销。
第四，确定业务对接模式。一种是系统对接，两家银行的系统实现对接后，代销的数据可以定期或者实时传送给被代销机构，一种是线下发卖，每发卖一笔，通过代销银行的系统进行记录，召募期结束后统一将数据人工发送给被代销机构。差异是上一种，便是没有系统对接的用度。
在正式代销前，代销银行须要为单个产品开设专门的资金归集账户。如果代销10支理财产品，就要开立10个资金归集账户。这是监管规定，理财产品单独管理，单独核算。而且，代销银行一定要将自主发售理财和代销理财分开管理。
一样平常在正式召募前的 5 个事情日，被代销银行会将拟代销产品的有关材料给到代销银行。产品材料范围包括：
1.发卖材料。与理财产品发卖有关的材料，包括市场调研材料（如有）、产品要素解释、产品运作模式、产品 风险等级、风险收益剖析测算。
2.本行、互助金融机构和终端客户签订的理财产品协议，包括产品解释书、产品协议书、风险揭示书、理财客户权柄须知、风险评估测试问卷。
3.其他有关材料。
召募期结束后，在起息日当天，代销银行就要将召募的理财资金划入被代销银行的归集专户，后续就由被代销银行根据理财协议运作理财资金。到期日确当天，被代销银行按照代销协议将本金、当期收益、代销用度一并划入代销机构指定账户，由代销机构卖力向投资客户进行兑付。
上述便是一笔代销业务的全流程了。
除了代销业务本身，在实际操作过程中，被代销银行为了提升代销效果，还会给代销银行供应免费的培训，以促进互助方代销业务合规、顺利的开展。
末了，说一个大家比较关心的地方，银行代销其他银行理财产品会得多少用度呢？一样平常按照召募金额的20-50Bp，也便是0.2%-0.5%旁边。详细的代销用度双方协商同等即可。
