万字：一文搞懂184个支付名词

支付的实质是货币在收付款人之间的转移，那么为什么要转移呢？由于发生了经济活动，在活动中产生了交易，交易的完成依赖支付。

就如我们口渴了去超市买了一瓶水，整件事便是经济活动，买水便是一次交易，我们利用***（支付工具）在超市的pos机（收单工具）上通过刷卡（支付动作）完成了支付。
在这个过程中转移的是电子账户货币——也便是我们的银行结算账户里的钱，终极转移到了商户的银行结算账户中。

当然这是一个繁芜的过程，我在这里做了简化，实际过程中还会涉及到收单机构、机构对商户的结算、商户的提现、机构对外的付款等一系列的事务；终极，资金才会转入到商户的银行账户中。

以是支付是在交易中，依托于货币媒介，通过支付工具进行货币转移，终极实现商品或做事与货币的代价交流的行为，这个过程便是支付的过程。

我们在日常生活中购买生活用品、企业之间的采购、银行与银行之间的跨行清算、国家与国家之间的外汇业务等，这些活动的实现都离不开支付。

要想对于出有更深刻的认识，并且能够轻松的把握支付，那么就须要先理解与支付有关的一系列观点名词，分成了4大部分

1）支付运用

支付运用便是我们可以直接用来操作支付的网页或者客户端软件，常见的有：微信App，支付宝App，银联闪付App等。

2）支付场景

这里紧张指我们在什么模式下去发起支付，包括线上场景和线了局景两大类：

线上场景：在线购物，手机话费充值，缴纳水电费，会员购买等。

线了局景：线下扫码付款、pos机刷卡支付等。

3）交易类型

为区分不同的支付业务对于出种类进行的划分，紧张的交易类型如下：

4）支付类型（按通道类型）

支付按通道可以分为如下类型：

5）支付类型（按业务双方类型）

支付按业务双方可以分为如下类型：

6）支付办法

用户在支付时可以选择的支付手段，例如微信支付、支付宝支付，其他支付办法如下：

7）支付产品

支付产品是支付机构按照行业特点或者商户特点所推出的支付做事产品，知足特定的支付场景；

常见的支付产品如下：

下图1是微信支付推出的多款支付产品，下图2是支付宝推出的多款支付产品，每款产品都有相应的运用处景，例如微信的小程序支付，运用于微信小程序内的支付。

8）收银台类型

收银台是直接面向用户，用户进行支付办法选择，提交支付要求的线上场所，分如下几类：

9）支付通道

支付通道是由机构供应的用于吸收和处理各种支付要求的接口凑集，根据供应通道的机构类型的不同，可以将支付通道分为以下几类：

10）通道类型

根据支付通道处理的支付类型不同，可以将通道分为以下几类：

11）通道本钱（费率）

是指为通道利用所支付的手续费，例如按照每笔交易金额千分之6的费率支付手续费。

12）通道接入办法

根据通道利用方接入通道供应方的形式，可以将通道接入办法分为以下几类：

13）支付路由

支付路由便是通道筛选做事，当用户在发起支付要求时，通过预配置好的筛选规则挑选出一条最优的支付通道。

14）支付限额

支付限额是为支付行为所设定的支付金额限定，限额的紧张目的是风险戒备；常见的限额类型有单笔限额、日累计限额、月累计限额等。

2. 交易类名词

15）购物车

用于暂时管理已经挑选好的待结算的商品的产品模块。

16）计价

是交易过程中计算当前订单优惠金额以及搪塞金额的计费环节，并具备为用户自动匹配优惠活动的策略能力，为用户推举本次购买商品和优惠的最佳搭配组合。

17）订单

用户购买做事或者商品时所天生的业务单据，记录用户信息，商品信息等交易信息，是交易过程中最核心的业务单据。

18）如约

用户完成支付往后平台按照协议兑付商品或者做事的过程。

19）账单

账单是用于支付收款的单据，紧张记录订单信息、用户信息、待支付金额等信息。
一个订单可以对应多个账单，这种构造可以轻松实现一笔订单进行多次支付的交易模式。

20）支付明细

支付明细是一条账单的支付记录明细，比如一个100元的账单，用户用微信支付了60元，利用了一张20元优惠券，又满减了20元，就会对应三条支付明细。

21）三方流水号（外部流水号）

支付成功后，渠道方返回的唯一的流水单号。

22）支付协议

支付协议是平台要向支付通道提交的支付参数凑集，发起支付要求时提交这些参数。

23）协议封装

是支付系统采集支付所须要的参数的处理；这个过程称为协议的封装。

24）支付状态

支付过程中支付单的状态，用以管理支付的进程，常见的支付状态设置包括待支付、支付成功、支付失落败、支付非常等。

3. 清结算类名词

25）清算

对交易数据的网络和整理及清分的过程。

26）清分

算清楚该当给谁多少钱，打算各参与工具应收搪塞的过程。

27）用度项

是指为交易场景中发生的内容款项设定的用度名称，比如交易手续费、商家结算收入、抽佣等。

28）入账规则

为不同业务下产生的不同用度项设定计入账户的规则，入什么账户、进出方向、需不须要冻结等。

29）入账

将清分结果计入对应工具的账户的过程。

30）分账

将一笔收款资金按照预先设定好的规则分割成多份的过程。

31）商户计费

打算每笔支付该当向商户收取的手续费。

32）收费模式

便是向商户收取手续费的办法，模式中包含什么时候收、怎么收等内容的约定。
常见的收费模式有实收、后收、预支、预支实扣等。

33）计费策略

即打算商户手续费的算法策略，常见的有单笔固定比例、单笔固定费额、固定费额+固定比例、单笔区间费额/费率、累计阶梯、单笔拆分等类型。

34）结算

基于清算结果交付资金的过程，这个过程可以是将资金计入对应的虚拟账户，或者依据账户记录将真实的资金通过支付机构付款给商家指定的银行结算账户中的过程。

35）结算周期

跟商户约定好的结算频次，如实时结算，第二天结算，下个月1号结算等结算频次。

36）对账

按照一定规则完成各方数据核对的过程，一样平常是帐证明之间的相互核对，确保数据同等。

37）对平

对账过程中核对数据相互同等不存在差异的核对结果类型。

38）单边

有一方没有数据的核对结果类型，比如平台与微信核对，微信侧数据存在，而平台不存在该笔数据。

39）差错处理

是指在对账创造差异之后，按照实际差异缘故原由和约定处理办法对差异进行肃清、标记的过程。

40）差错处理类型

便是对差错处理办法的分类；比如核对创造平台数据跟银行数据不一致，银行有数据而平台没有，则平台须要按照银行数据进行补录，则差错处理类型为“平台补单”。

41）交易对账

是核对平台交易数据与渠道清算数据同等性的核对环节，或者说是信息流的核对环节。

42）资金对账

是对银行账户或者支付账户实际资金变动进行的核对，或者说是对资金流进行的核对。

43）是非款

便是平台与银行之间的应收搪塞和实收实付之间存在差异，这个差额便是长款或者短款。

44）清算文件

银行或者三方支付机构供应给商家的一个交易周期内的交易记录明细文件。

45）结算文件

银行或者三方支付机构供应给商家的一个交易周期内的账户动账明细文件。

46）账务类型

便是根据业务类型确定的记账类型；比如渠道收款账务，渠道收款手续费账务等。

47）账务流水

基于业务发生所天生的某账务类型的账务明细记录。

48）账户类型

基于业务须要将账户分身分歧的类型，例如结算账户，付款账户，运营账户，营销账户，收入账户等。

49）账户权限

迎合业务须要对某类型或者某个账户设定的功能可用性权限；比如能否透支、能否收款、能否付款。

50）账户余额

账户里的资金数量。
与之对应的是账户流水，是账户余额变革的明细记录。

51）轧差

正负方向账务相抵的一种处理办法。
将相反流动方向款项汇总抵消的处理操作，比如收款100，手续费6元，那轧差后的净收款便是94元。

52）结转

指期末结账时将某一账户的余额或差额转入另一账户的账务操作。
这里涉及两个账户，前者是转出账户，后者是转入账户，一样平常而言，结转后，转出账户的余额会清零。

53）日切

普通的来说便是改换账务系统的记账日期，系统从当前记账日切换到下一记账日，全体过程须要一系列的账务操作，比如须要确保上一记账日的全部账务都完成记录。

54）试算平衡

是指根据借贷记账法的记账规则和资产与权柄(负债和所有者权柄) 的恒等关系，通过对所有账户的发生额和余额的汇总打算和比较，来检讨账户记录是否精确的一种方法。

55）结账

结账是指司帐期末将各账户余额结清或结转下期，使各账户记录暂告一个段落的过程。
包括虚账户的结清和实账户的结清。

4. 其他名词

56）***类型

可分为借记卡、贷记卡、准贷记卡、储值卡、理财卡等

57）银行结算账户分类

个人银行账户可分为一类户、二类户、三类户三类；企业对公结算账户可分为基本户、一样平常户、专用户、临时户四类。

58）备付金账户

支付机构或者银行开立在央行的存管账户，断直连之前支付机构开立在各银行的备付金账户分为存管户、收付户、汇缴户。

59）头寸

指个人或实体持有或拥有的特定商品、证券、货币等的数量。

60）二清

即二次清结算，指有清结算资质的机构先将资金结算给入网的平台，该平台再将资金清结算给其商户，如果该平台没有清结算资质的话，就属于二清。

61）网联银联虚拟账户

断直连后，网联和银联为三方支付机构设立的虚拟额度账户，个中的虚拟额度由三方支付机构自主将集中存管户里的实际资金进行分配授权给网银联得到。

二、第2部分：跨境支付类名词

1）VA账户

即Virtual Account（虚拟账户），实在质是设立在机构伞形母账户下的一个独立的虚拟映射额度。
一样平常由账号、户名、银行名称和地址、SWIFT CODE等信息组成。

VA账户大致可分为两类：VLA和VAV。

VLA是最大略的当代虚拟账户形式，实质上只是分类账记录。
VAV则是由银行或支付机构为客户天生的一组虚拟账户，每个账户包含用户姓名、银行代码、虚拟银行账号等，可单独收款、付款和余额查询等操作。
目前用于跨境支付收款的VA账户基本都是VAV。

2）OSA账户

在实质上看是一种在离岸金融中央开设的离岸账户，属于境外账户。
它的开设主体必须是在境外（含港澳台地区）的自然人、法人（含在境外注册的中国境外投资企业）、政府机构、国际组织及其他经济组织才可以。
在海内一样平常要在有离岸银行业务经营资格的境内银行才能开设，由银监会卖力监管。

OSA账户的紧张上风在于不受国内外汇牵制，许可企业完备自由调拨、自由兑换资金（但一样平常不支持公民币，除非得到分外批准），此外在税收较低的地区开设还能够少交税。

3）FTN（Free Trade Non-resident）账户

是指在上海自由贸易试验区（简称上海自贸区）推出的一种非居民自贸账户。
FTN账户的浸染紧张用于管理境外机构在上海自贸区的金融交易和结算资金。
也便是说，FTN账户的开户主体必须是境外机构才可以，并且只能在上海自贸区内的金融机构开设。

此外要强调的是，比较于OSA账户来说，FTN账户并不是完备自由，它受到国内外汇牵制的约束。
此外虽然FTN账户是本币外币合一的可兑换账户，但是并不是支持所有币种，目前支持的币种一样平常是美元、欧元、英镑、港币、瑞郎、新加坡元、丹麦克朗、日元、加元、澳元等。

4）NRA账户（Non-Resident Account）

是境内银行为境外机构开立的境内外汇账户，紧张用于与境外主体间的收付款，它的性子是境内账户。
须要把稳的一点是NRA账户的资金性子视同境外，与境内的往来需按跨境交易进行管理，以是受到外汇牵制。

5）NRA账户与FTN账户的差异

紧张在于FTN账户的范围紧张针对在自贸区的境外机构，而NRA账户没有这个限定。
此外NRA账户的用场更倾向于境外机构为中国境内供应金融做事，但FTN更方向于资金的跨境流动，在与外洋账户衔接方面有更好的政策。

以是一样平常如果是跨境支付机构要代发到外洋，一样平常会开一个FTN账户方便资金出境。

6）外汇牵制

外汇牵制是指政府为平衡其国际进出和坚持本国货币汇率而对外汇进出实施的限定性方法，在海内也被称为外汇管理。
其目的紧张是担保公民币与外汇储备的平衡、有效调节外汇储备，担保有限的外汇能够入口海内急需的商品。
外汇牵制的存在相称于筑起了一道防火墙，让海内经济不会受到外汇快速颠簸影响（外汇储备流失落会影响海内入口商品）。

外汇牵制按照种别来说可以分类数量牵制（即限定自然人或者企业买卖外汇的数量）和本钱牵制（即对不同类型的入口商品采纳不同的外汇汇率以调节企业和自然人本钱以达到调节入口商品构造的效果）。

对付跨境支付领域的机构来说，影响力较强的外汇牵制方法有以下几条：

7）国际进出报告

我国的国际进出报告，实际上紧张分为间接报告和直接报告两种情形。
直接报告是指个人或者企业单位向外管局直接进行报告，间接报告是指个人或企业单位通过银行进行报告。
一样平常来说，跨境支付机构最常见的业务类型货色贸易和做事贸易的国际进出报告紧张通过银行等金融机构进行间接报告。

其余值得把稳的是，在间接报告中从境外收款，在接到银行关照后5个事情日内通过银行办理间接报告。
向境外付款，必须在进行对外付款的同时完成报告手续。
居民个人对付5000美元以上涉外收付款要逐笔申报请示，5000美元以下的采纳限额报告。
贸易进出口类的资金往来则不论金额大小都要逐笔报告。

8）收结汇&购付汇

收结汇和购付汇是我国外汇管理中的两个主要环节，从全体国家角度看，这四个环节代表了外汇的流入和流出的过程。
我们可以拆分成4个小观点来看：

收汇：指个人或企业出口货色或供应做事从而得到外汇收入，也便是外汇从境外汇入到境内银行外币账户的这一过程。

结汇：指将境内银行外币账户中的外汇兑换成公民币的过程。
这个过程要提交结汇申请，并供应干系的单据和证明文件（须要有真实的交易背景，否则有洗钱风险）。
银行审查无误后会将外币兑换成公民币。

购汇：指居民或企业向银行购买外汇，银行把公民币兑换成外币的过程。
这个过程要提交购汇申请，并供应干系的证明文件和用场解释（单个人5万美元以内属于便利化额度）。

付汇：指购买外汇后，利用这些外汇进行外洋付款的全体过程。
付汇操作过程中，外汇款项就从境内去了境外。
一样平常来说只有海内企业或者个人须要购买境外货色或者做事的时候才须要付汇到境外。
这个中常见的场景有外洋购物、留学、亲友汇款等等。

9）中间行&代理行

中间行是供应了支付过程当中资金划转和转换支付桥梁浸染的金融机构。
举例来说，假设汇款银行A和收款银行B没有直接业务往来，中间行C会作为双方都认可的第三方来作为中转。
一样平常来说中间行会收取一定的用度（10-50USD旁边）。

代理行是指与其他国家建立往来账户，代理对方的一些业务，为对方供应做事的银行。
代理行之间须要开立代理清算账户，以知足资金清算的哀求。
举例来说，比如A国某银行C希望参与B国的清算网络，但不是其他会员，以是委托B国清算网络的成员银行D代替C进行清结算，C在银行D开设清算往来账户。

其余我们可以总结下二者的异同，在一笔跨境支付交易过程中，如果某银行C同时与收款行A和付款行B都建立了代理关系，那么C就可以作为支付转账的中间行。
也便是说如果两家银行通过一家中间行完成交易，则中间行必定和两家银行都有代理关系。
如果没有这样的中间行，则收款和付款银行须要分别找自己的代理行，交易中可能就存在两家中间行的角色存在。

10）SWIFT

SWIFT全称环球同行银行金融电讯协会，成立于1973年，是一个环球性的金融机构互助组织。
目前SWIFT网络覆盖环球200多个国家和地区的11000多家金融机构，它基于标准化的报文体系，成为国际间金融信息数据交流的标准措辞，办理了信息通报的信赖问题。
它供应安全、可靠、快速且本钱效益高的跨境支付和通讯做事，也便是说实质上SWIFT实在是一个金融行业的通信网络。

11）CIPS

CIPS是中国公民银行组织开拓的跨境公民币支付系统，同时支持跨境公民币支付和外币支付。
CIPS系统共有33家直接参与者，903家间接参与者，覆盖环球6大洲94个国家和地区，实际覆盖167个国家和地区的3000多家银行法人机构。

CIPS运行韶光采取“5×24+4”模式，实现对环球各时区金融市场的全覆盖。
该系统采取“实时全额结算+定时净额结算”的稠浊结算模式，支持公民币付款、DVP结算、PVP以及其他跨境公民币交易结算等业务。

须要强调的是，CIPS紧张是针对资金流的处理，而SWIFT紧张是针对信息流的处理。
二者在实质上是有差异的。

12）CHIPS

CHIPS全称“清算所银行同行支付系统”，于1970年建立由纽约清算所协会经营，目前是环球最大的私营支付清算系统之一。
CHIPS紧张进行跨国美元交易的清算，它处理了环球约95%的国际美元交易。
与SWIFT不同，CHIPS紧张浸染是资金流的处理。

CHIPS的成员包括清算用户和非清算用户。
清算用户在联邦储备银行设有储备账户，能直策应用该系统实现资金转移；非清算用户通过某个清算用户作为代理行，在该行建立账户实现资金预算。
参与者须要每天交易开始前储蓄一定数量的资金，确保在系统运行韶光内资金头寸足以完成支付指令，任何参与者资金头寸都不得小于零。

三、第3部分：信贷类名词1. 业务类名词

1）借款者

借款者是指向金融机构或其他资金供应方申请贷款并承担还款任务的个人、家庭、企业或其他实体。
借款者常日是寻求资金支持以知足投资、消费或其他资金需求的一方。

2）金融平台

金融平台是指供应金融做事的互联网平台或在线平台，常日通过互联网技能为用户供应各种金融产品和做事，如贷款、理财、支付等。
金融平台充当了连接借款者和资金方之间的中介角色，简化了金融做事的供应和获取过程。

3）资金方

资金方是指供应资金支持的金融机构、投资者或其他资金供应方。
在借贷交易中，资金方供应资金给借款者，并在一定条件下收牟利钱或其他用度。
资金方可以包括银行、信贷机构、投资基金、个人投资者等。
资金方通过向借款者供应资金，获取投资回报并分散风险。

2. B端融资场景名词

4）企业贷款

包括短期贷款和长期贷款，用于企业的运营资金、设备购置、扩展等。

5）供应链融资

通过融资优化企业的供应链管理。

6）商业地产贷款

用于购买、翻新或开拓商业地产。

7）贸易融资

支持企业的进出口活动，包括信用证和保理做事。

3. C端融资场景名词

8）个人贷款

用于个人消费、教诲、医疗等。

9）信用卡

供应短期信用，常用于日常消费。

10）住房贷款

用于购买住宅的长期贷款。

11）汽车贷款

用于购买汽车。

12）消费分期产品

如“花呗”和“京东白条”，供应在线购物的即时信用和分期付款选项。

4. 融资模式干系名词

13）信用贷

基于信用的流动资金贷款，常日用于企业的日常运营资金需求，是一种短期贷款。

14）保理

保理是一种金融做事，个中一家公司（保理商）购买另一家公司（供应商）的应收账款，从而供应给供应商资金，并卖力管理这些账款的收款。

15）有包管撮合

有包管撮合是指在金融交易中，由第三方供应包管或抵押品支持的撮合办法，以减少交易风险。

16）无包管撮合

无包管撮合是指在金融交易中，没有第三方供应包管或抵押品支持的撮合办法。

17）ABS

ABS 是资产支持证券（Asset-Backed Securities）的缩写，是一种金融工具，通过将资产（如贷款、抵押贷款、汽车贷款等）打包成证券，并***给投资者来筹集资金。

18）联合贷

是指由两个或更多的金融机构共同向一个借款人供应贷款的安排。
在联合贷款中，每家金融机构都会按照事先协商好的比例或额度供应贷款资金，并共同承担相应的风险。

19）资产***

资产***是指将资产（如应收账款、房地产、股票、债券等）以某种形式转让给其他方的过程，以获取现金或其他形式的支付。

5. 互助模式干系名词

20）自营

是指金融平台自己供应资金，直接向借款人发放贷款。

这对平台有一定的资质/牌照，如非银行金融机构牌照、小额贷款公司牌照、融资性包管牌照等；

同时受干系监管哀求，如融资包管公司对单个被包管人供应的融资包管任务余额不得超过净资产的10%，全部融资包管任务余额一样平常不得超过其净资产的10倍，以自有资金进行投资的总额不高于净资产20%。

21）助贷

一样平常是指平台不放款，而是作为类似中介的角色，帮助借款方和资金方达成融资，在过程中帮忙进行获客、风控等，常见产品如哈啰金融、支付宝，一样平常金融平台，也会供应这种模式。
在某些监管环境下，非银行金融平台可能无法直接放贷，但是如平台手上有大量借款需求的客户，一样平常会考虑开展助贷业务。

22）联合贷

是指两个或多个贷款机构共同为同一借款人供应贷款。
这些机构共同承担放贷的风险，并按照一定比例分配贷款额度。

6. 用款办法干系名词

23）银行转账

银行转账是指通过银行系统将资金从一个账户转移到另一个账户的过程。
这种转账可以是在同一银行内部进行，也可以是在不同银行之间进行。
常日，转账可以通过电子银行系统、ATM机、电话银行或银行柜台完成。

24）商票贴现

商票贴现是指持有商业汇票的个人或企业向银行或金融机构提前***商业汇票，以获取提前现金支付的做事。
贴现时，银行或金融机构会支付给持票人一定金额的现金，并在汇票到期日向汇票出票人收回全额。

25）银行承兑汇票

银行承兑汇票是由银行作为承兑人承兑的一种票据，具有银行信用背书的汇票。
当票据持有人持有银行承兑汇票时，可以向银行兑换等额的现金或存入账户。

26）信用证

信用证是一种国际贸易支付办法，由买方的银行向卖方的银行发出的支付担保。
买方的银行承诺在知足一定条件下向卖方支付一定金额的款项，以确保买卖双方的交易顺利进行。
信用证常日涉及到入口商和出口商之间的交易。

27）受托支付

受托支付是指一方（常日是银行或相信公司）根据委托书，代表委托人实行特定的支付任务。
在受托支付中，受托人卖力根据委托人的指示，将资金或支付工具转移给受益人，并确保交易的安全性和可靠性。

7. 增信方法干系名词

28）质押包管

质押包管是指借款人或融资方将其资产（如股权、应收账款等）作为抵押物向债权人供应包管的一种形式。
如果借款人未能按时偿还债务，债权人有权以质押物抵押权的形式进行了债。

29）抵押包管

抵押包管是指借款人或融资方将其不动产（如房产）作为抵押物向债权人供应包管的一种形式。
如果借款人未能按时偿还债务，债权人有权通过拍卖或变卖抵押物来了债债务。

30）担保包管

担保包管是指第三方（常日是实控人或其关联企业）向债权人供应书面担保，承担借款人未能履行条约责任的任务。
如果借款人违约，担保人有任务履行借款人的债务。

31）差额补足承诺

差额补足承诺是指债务人或第三方向债权人供应书面担保，承诺在特定情形下补足因债务人违约而产生的差额金额。

32）回购承诺

回购承诺是指债务人或第三方向债权人供应书面担保，承诺在特定时间内回购特定资产或证券。

33）担保金

担保金是指借款人或融资方向债权人供应的一定金额的现金或其他资产，作为履行条约责任的担保，并在债务履行完毕后返还给借款人或融资方。

34）无增信

无增信是指借款人或融资方未供应任何增信方法或包管，债权人或投资者只能依赖借款人的信用等级来评估借款风险。

35）让与包管

让与包管是指借款人或融资方将其应收账款或其他权利转让给债权人作为包管的一种形式。

8. 包管干系名词

36）包管人

供应包管物的自然人、法人机构和其他组织的名称。
指在条约项下享有的融资债权和/或应收账款债权供应增信方法，并以其信用或财产承担增信任务的民本家儿体，该等增信方法包括但不限于担保、抵押、质押、让与包管、差额补足、债务加入、回购承诺等。

37）包管物

由债务人或第三人供应的，用于确保债权人的债权得到了债的特定物或者权利，包括抵押物和质物。

38）抵押物

由债务人或第三人以不转移霸占办法而供应的，用于确保债权人的债权得到了债的特定物。

39）质物

由债务人或第三人以转移霸占办法而供应的，用于确保债权人的债权得到了债的特定物或权利。

40）包管物日常监控办法

按日常监控办法的不同区分日常管理办法。
如现场检讨、非现场监控、现场检讨和非现场监控相结合。

41）包管物状态

按自然状态和持有状况的不同区分担保物的现状。
如正常、已变现处置、待处理抵债资产、灭失落损毁、其他。

42）包管物种类

按包管物的类型进行细分管理。
如金融质押品、应收账款、商用房地产和居住用房地产、其他包管物。

43）应收账款

指基于根本交易条约而形成的，卖方对买方享有的以公民币形式表现与支付的金钱债权及其产生的权柄（包括但不限于货色/做事/其他权柄的购买价款、滞纳金、违约金、赔偿金及其他依据根本交易条约应由买方支付的款项的要求权，以及基于该等要求权 而享有的包管及其他全部附属权柄）。

44）应收账款类型

用来质押的应收账款的类型。
如发卖产生的、供应做事或劳务产生的债权、根本举动步伐和公用奇迹项目收益权、供应贷款或其他信用活动产生的债权、其他以条约为根本的具有金钱给付内容的债权。

45）信用风险包管

又称“坏账包管”、“应收账款债务人付款包管”，指根据乙方申请，甲方受让乙方的应收账款,如买方因发生信用风险导致其在应收账款到期后的一定期限内仍未 足额支付应收账款的，甲方向乙方承担买方的信用风险。
如甲方未供应应收账款融资的， 则甲方在信用风险包管金额范围内向乙方承担包管付款的法律任务。
如果甲方已经供应应收账款融资的，则甲方在信用风险包管金额内无权向乙方追索（发生本条约第十一条约定 的环境除外）融成本金，且甲方在信用风险包管金额内无需向乙方另行承担应收账款赔付 责任。

9. 条约干系名词

46）借款条约

是指借款人与放款机构之间签订的文件，规定了借款的金额、利率、还款办法、借款期限、违约任务等内容。
借款条约是双方权利责任的法律依据，确保了借款交易的合法性和安全性。

47）保理做事条约

是指企业与保理公司签订的文件，规定了保理公司为企业供应的保理做事的范围、条件、用度等内容。
保理做事常日包括应收账款的管理、催收、融资等做事，旨在提高企业的资金周转效率和风险管理能力。

48）平台做事条约

是指个人或企业与做事平台（如互联网平台、电商平台等）签订的文件，规定了双方在平台上的权利责任、做事内容、利用规则、用度等条款。
平台做事条约常日涉及到在线交易、信息发布、广告推广等做事。

49）个人/企业征信授权书

是指个人或企业授权征信机构或金融机构获取其个人信用报告或企业信用报告的文件。
征信授权书许可机构在合法范围内查询和利用个人或企业的信用信息，用于评估信用风险和进行信用评级。

10. 风控干系名词

50）公司放款额度

是指金融机构或企业为其业务活动供应的可用于放款或贷款的最大金额。
一样平常会根据公司的资金实力、风险承受能力、业务规模以及监管哀求等成分来确定。
一样平常情形下，上市公司放款额度可能会设置为公告线一定倍数，如10倍，详细倍数可能会因公司规模、行业风险和监管哀求而有所不同。

51）风控额度授信

风控额度授信是指金融机构或企业根据客户的信用情形、风险评估结果等成分，为客户设定的可用于借贷或交易的最大额度。
如客户额度、项目额度。

52）客户额度

是指针对特定客户或客户群体设定的可用于借贷、交易或其他金融做事的最大金额。

53）项目额度

项目额度是指针对特定项目或业务活动设定的可用于融资或资金支持的最大金额。
如本次提款的应收账款代价1200万，评估后可融资1000万，个中1000万属于项目额度。

54）人行上报

是指向中国公民银行（人行）报送有关贷款、存款、资金流动等方面的数据和信息的行为。
是为了加强金融监管、掩护金融市场稳定。

55）中登登记

是指将特定金融资产（如股票、债券等）的权属或持有人信息登记在中国证券登记结算有限任务公司（中登公司）的系统中的行为。

56）催收

是指金融机构或企业对过时未还款的客户进行敦促和追讨的行为，旨在匆匆使客户尽快偿还过时债务，以掩护资金安全和信用良好。

57）银企直联

是指银行与企业或机构之间建立直接的联网或接口连接，实现资金交易、信息查询等业务的直接通道。

58）CA认证

是指数字证书颁发机构（Certification Authority）对用户的身份信息进行验证，并颁发数字证书的过程。
这些证书常日用于在网络上进行安全通信和身份验证。

11. 放款干系名词

59）融资金额

融资金额指的是借款人或融资方向放款机构或资金供应方申请的资金数量。
这是借款人或融资方须要得到的资金总额，常日以货币单位（如美元、公民币等）表示。

60）放款机构名称

放款机构名称是指供应融资或贷款做事的金融平台或资金方。
这可以是银行、信用互助社、贷款公司等金融机构的名称。

61）资金利率

资金利率是指融资或贷款的利率，表示借款人或融资方须要支付给放款机构或资金供应方的利息。
资金利率可以是固定利率或浮动利率，常日以年利率的形式表示。

62）利息收取办法

利息收取办法是指资金供应方收牟利钱的办法。
常见的利息收取办法包括一次性先收、月结先收、月结后收等办法。
如一次性先收是指利息在放款时一次性收取。

63）资金费收取主体

资金费收取主体指的是收取贷款利息或其他用度的实体或机构。
这常日是放款机构或资金供应方，他们根据借款协议或条约约定收牟利钱或用度。

64）用度类型

是指在金融交易或业务中所涉及的各种用度的分类或类型。
这些用度可能包括利息、手续费、管理费、做事费等，根据其性子和用场可以进行分类和归类。

65）科技做事费

供应科技或技能做事所收取的用度。
这可能包括软件开拓、系统掩护、技能支持等做事，旨在帮助客户提升科技水平和提高业务效率。

66）推介费

是指在业务推介或引荐过程中支付给推介方的用度。
这种用度常日发生在引荐客户或业务互助伙伴、推介产品或做事等情形下，作为推介方的报酬。

67）信用风险包管做事费

是指供应信用风险包管做事的机构或个人所收取的用度。
这种做事可能包括对借款人信用状况的评估、供应包管或担保等，以降落借款方的信用风险。

68）资产管理做事费

是指为客户供应资产管理做事所收取的用度。
这种做事可能包括投资组合管理、资产配置、风险掌握等，旨在帮助客户管理和增值其资产。

69）包管费

是指借款人或融资方向包管机构支付的用度，以换取包管机构供应的包管做事。
包管费常日是根据借款金额的一定比例或固定金额来打算的，用于覆盖包管机构对借款的风险评估、包管任务承担、风险管理等用度。

12. 还款干系名词

70）计息起始日：开始打算利息的日期

71）计息截止日：截止结算利息的日期

72）应还日：该当偿还贷款的日期

73）计息基数：打算利息的金额。

74）费率：条约约定的费率。

75）应还金额：该当偿还的金额。

76）提前还款

还款韶光早于应还日。
一样平常来说客户可以减少未来须要支付的利息和本金金额，同时，银行或金融机构也可以及时收回部分资金，降落过时风险。

77）过时还款

还款韶光超过应还日，会被标记为过时还款。
平台司帐算违约金，天生账单，并联动干系催收流程。

13. 贷后业务干系名词

78）还款

是指借款人或融资方按照贷款协议或条约的约定，将借款的本金和利息等用度按时支付给放款机构或资金供应方的行为。
还款常日包括明晰偿借款的本金以及利息、手续费等额外用度。
还款可以是按照固定的还款操持进行，也可以是根据约定的条件进行一次性的还清。
在贷款过程中，按时还款可以掩护借款人的信用记录，同时也可以确保资金供应方得到其应得的利息和用度收入。

79）解付

是指在金融交易中，指示或实行支付或解除支付的行为或过程。
常日情形下，解付发生在一笔交易完成后，资金须要转移给受益方或做出其他支付时。
这可能涉及到银行或金融机构根据条约约定或客户指示，从相应账户中划出资金，并将其转移到指定的收款方账户或进行其他支付行为。
解付是金融交易中主要的环节之一，确保了资金的安全和准确的支付流程。

80）税务

是指国家、地区或地方政府依法向纳税人征收的税款，以用于公共奇迹培植和社会管理。
税务管理包括税收政策的制订、税收征收与管理、税务信息监控等一系列活动，旨在保障税收的公正、有效和便捷征收。
在跨境交易中，境内支付款项一样平常为含税金额，而境外可能存在不含税的情形，须要额外缴纳税款。
此类情形下，参与方须要遵照各国或地区的税法规定，进行合规报告和缴税。

81）***

是指商业交易或做事供应过程中出具的一种正式的凭据，用于记录交易的发生、内容和金额等信息，并作为纳税人报告和缴纳税款的凭据。
***常日包括商品发卖***、做事***、增值税***等类型，是税务管理和财务核算的主要依据。

82）到期日调度

是指根据条约或协议中的规定，调度贷款或其他金融产品的到期日。
到期日调度可能发生在双方协商同等的情形下，常日涉及到修正条约条款或协议内容。
如恶劣景象、自然磨难。

83）报价变更

是指在金融交易中调度报价或定价的过程。
报价变更常日涉及到修正金融产品的价格或利率，可能由市场条件、风险评估或其他成分导致。
如风险降落，融资利率降落。

84）用度减免

是指放款机构或金融机构根据特定情形或协商，对借款人或客户应支付的用度进行部分或完备的减免的行为。
用度减免常日发生在借款人面临财务困难、遭受意外丢失或分外情形下，以减轻其包袱或帮助其度过难关。
这可能包括减少或免除利息、手续费、罚款或其他用度。
用度减免常日须要借款人提出要求并得到放款机构或金融机构的赞许，或者是根据双方之间的协议或条约约定实行。
用度减免可以帮助掩护客户关系，同时也表示了金融机构的社会任务和做事理念。

14. 财务干系名词

85）司帐凭据

是记录和证明企业经济业务活动的原始凭据，包括收据、***、银行存取款凭条、转账凭据等。
司帐凭据用于记录交易发生的韶光、地点、工具、金额等干系信息，并作为司帐账务处理的依据。

86）司帐核算

是指根据司帐凭据和司帐政策，对企业的经济业务进行分类、登记、核算、总结和报告的过程。
通过司帐核算，可以确定企业的财务状况和经营成果，为企业管理者供应决策依据，并向内外部利益干系者供应财务信息。

87）财务报表

是企业根据司帐核算结果体例的反响其财务状况和经营成果的报告，包括资产负债表、利润表、现金流量表等。
财务报表供应了企业的财务信息，帮助内外部利益干系者理解企业的经营状况、盈利能力、偿债能力和现金流量状况，从而进行决策和评估。

88）尾差

是指金融交易或业务中涌现的小额差错或偏差，常日指交易金额的末了几分钱或几角钱的差异。
尾差可能由于打算或记录缺点、系统问题、汇率变动等缘故原由导致，虽然金额较小，但如果不及时创造和处理，可能会积累成较大的差错，影响金融业务的准确性和稳定性。
因此，金融机构常日会对尾差进行监控和调度，以确保交易的准确性和完全性。

89）轧差

是指在司帐核算中，将同一账户内或不同账户间的借贷方向的金额进行比较和调度，以确保账户余额的准确性和同等性的过程。
轧差常日发生在司帐期末或某一特定时间点，通过比较借方和贷方金额，调度差额，以保持账户的平衡和精确性。

90）关账

是指在司帐核算中，结束某一司帐期间（如月度、季度或年度）后，对干系账户或账簿进行结账和封存的操作。
关账常日涉及对账户余额进行汇总、核对、结转，同时准备下一期的账务准备事情，确保司帐记录的连续性和准确性。

91）借贷平衡

是司帐核算中的一项基本原则，指在每一笔司帐交易中，借方（资产、用度、丢失等）的金额该当即是贷方（负债、所有者权柄、收入等）的金额。
借贷平衡原则表示了司帐核算的基本逻辑，担保了司帐记录的准确性和完全性。

92）资金日报

是指金融机构或企业在每个事情日结束时体例的一份报告，用于记录和汇总当日资金流动情形的详细信息。
资金日报常日包括当日的资金收入、支出、余额、流入流出情形、投资情形等内容，旨在帮助管理者理解和监控资金的运作状况，及时采纳必要的资金管理方法。

15. 数据剖析干系名词

93）风险预测

风险预测是指基于过去的数据和当前的情形，对未来可能发生的风险情形进行推测和预测的过程。
在金融领域，风险预测常日涉及对市场风险、信用风险、操作风险等进行评估和预测，以帮助企业和机构做出风险管理和决策。

94）收入预测

收入预测是指根据历史数据、市场趋势和经营操持等成分，对未来一定期间内企业或个人的收入情形进行估计和预测的过程。
通过收入预测，可以帮助企业方案经营活动、制订预算和评估业务发展前景。

95）资金流动性剖析

资金流动性剖析是指对企业或机构资金流动情形进行评估和剖析的过程。
通过剖析资金流入和流出的韶光、金额和来源等情形，评估企业或机构的资金储备、支付能力和偿债风险，以及制订资金管理策略。

96）融资整天职析

融资整天职析是指对企业或机构获取融资所需支付的本钱进行评估和剖析的过程。
融资本钱常日包括利息、手续费、抵押批驳估用度等，通过剖析融资本钱，可以评估不同融资办法的本钱效益、选择最优融资方案，以及制订财务计策。

四、第4部分：POS业务干系

1）POS机（Point of Sale）

多功能终端，摆放在特约商户和某些网点中，能实现消费、预授权、余额查询和转账等功能。

2）收单业务

指签约银行向商户供应的资金结算做事，即持卡人在银行签约商户那里刷卡消费，银行对商户进行结算。
收单银行从商户处得到交易单据和数据，扣除用度后的净额结算给商户。

3）MCC码（Merchant Category Code）

也叫商户种别码，由收单机构为特约商户设置，用于登记银联卡交易环境、签约商户的主营业务范围、行业归属等内容，是识别跨行交易商户结算手续费标准的紧张根据。

4）特约商户

和收单机构签属协议，为持卡人供应购物、消费做事的商家、机关团体或者其他企奇迹单位。

5）收单机构

与商户签定协议或为持卡人供应做事，直接或间接凭交易单据参加清算信息交流的支付机构。

6）***清算机构

是随着金融市场的快速发展、信息技能的不断进步和支付做事的分工细化，而逐渐兴起的专业化从事支付清算做事的组织。
它们是依据干系法律法规设立的，取得《支付清算业务经营容许证》，并向参与者供应支付清算做事的组织。

7）借记卡

先存款后消费（或取现）没有透支功能的***，具有转账结算、存取现金、购物消费等功能的***。

8）贷记卡

指银行发行的、并给予持卡人一定信用额度、持卡人可在信用额度内先消费后还款的***。

9）一清机

是指收单银行或其他第三方支付公司将收单资金直接结算到商户签约绑定的***，资金没有再经由其他渠道的POS机器。

10）二清机

指交易款项先清算到没有收单资质企业的代理账户上，再由这家公司清算到商户的账户上的收单模式。

11）费率

是收单商户须要向支付机构或银行支付支付的交易手续费比例。

12）调单

由银联、发卡行或支付机构发起，哀求收单商户供应交易签购单以及交易凭据、***等凭据的一种抽查。

13）签购单

***刷卡后的交易凭据，可以是手工，也有设备打印的，一样平常包含***卡号、有效期、流水号、商户号和商户名称、交易金额、交易日期、授权号码、持卡人署名等内容。

14）手刷

一款手机外接读卡器，用于读取磁条卡和芯片卡信息的手机刷卡器。

15）跳码

是指收单机构为了更高的收益或其他业务上的需求，将行业从原来归属的种别跳转到其他类别的情形。

本文由大家都是产品经理作者【陈天宇宙】，微信"大众号：【陈天宇宙】，原创/授权 发布于大家都是产品经理，未经容许，禁止转载。

题图来自Unsplash，基于 CC0 协议。