——我市金融助力经济高质量发展系列宣布之五
数字金融是中心金融事情会议提出的做好做事实体经济“五篇大文章”之一。国家金融监督管理总局大同监管分局将银行数字化转型作为推进数字金融发展的紧张抓手，持续推动辖区银行将数字化转型纳入自身高质量发展目标，有效融入经营发展各个环节并通过数字化转型加速，有力支持地方经济发展。截至2024年4月尾，全市金融机构各项贷款余额2842.68亿元，较上月增加33.59亿元，增长1.2%，同比增长12.21%。
“小微企业贷款，线上申请，资金最快秒到账。”“选择商户E贷，全部线上操作，后台审核，两三天就能贷上款。”……这样的场景，如今在我市各家银行不断涌现。在数字时期大潮中兴起的数字金融，不仅可以大幅提升做事效率，扩大做事覆盖面和受益面，还可以精准地为客户供应个性化、定制化和智能化的金融做事，具有明显的上风。
目前，我市大多数银行业务场所普遍配备了智能柜台，个人客户开卡、申领电子信用卡等个人业务仅需几分钟就可完成。企业网上银行、手机银行等多元化做事渠道持续畅通。在提升金融做事效率的同时，辖区银行贷款业务依托互联网、手机银行等积极发展线上贷款业务，有的客户从采集申请信息到资金入账半天内即可完成。
邮储银行利用移动展业设备，利用人脸识别、大数据剖析、移动定位等技能，终极实现小额贷款申请、审批、放款、贷后及档案管理的全流程数字化，把“窗口做事”转变为“门口做事”，提升业务办理效率，给客户带来良好做事体验。培植银行个人类贷款、信用卡分期基本实现线上查询额度、线上申请+放款的数字化模式；工商银行普惠法人贷款在贷款申请、客户评级、审查审批、客户提款等环节，均实现线上操作。为统筹推进数字化转型事情，我市多数大中型银行机构结合自身发展情形和市场定位制订了数字化转型计策方案，成立数字化转型推进委员会或数字化转型领导组，明确牵头部门和职责分工，建立常态化事情运行机制，部分银行已制订明确的数字化培植方案。
工商银行、农业银行分别成立大同分行金融科技与数字化发展委员会、数字化转型推进委员会，积极传导和推动总分行数字化转型计策落地履行。培植银行印发《培植银行大同分行金融科技与数字化培植履行方案》，对全行数字化经营明确了组织架构、军队培植和考察评估机制，重点对政务、学校、医院等民生领域项目及金融科技计策指标、数字化经营和创新事情的参与成员进行有效勉励。数字产品广度深度大幅拓展聚焦民生消费重点领域，积极拓展银企互联场景。工商银行、农业银行、中国银行、农合机构等我市多家银行深耕社保、水、电、热力、燃气等线上缴费项目，并拓展至学校、医院等企奇迹单位及政府部门，开展聪慧校园、聪慧政务、聪慧医疗、聪慧文旅等场景业务互助，有效提升做事效率和管理水平。部分银行依据市场定位，结合自身实际，不断拓宽数字做事场景。
工商银行强化部门联动，累计上线2户军队代建工程资金监管系统，为工程培植单位供应资金划拨、对施工单位的资金利用进行监管，进一步深化了军银互助。农业银行积极推广运用屯子集体“三资”管理等涉农数字场景，助推村落庄管理信息化、智能化发展，现已实现辖内6个县（区）“三资”管理平台银农对接上线启用。数字产品创新带来“质”“量”双增。目前，我市银行业线上贷款业务在大型银行发达发展、中小型银行稳步推进，做事客户紧张集中于小微企业和个体商户，且贷款品种丰富、流程便利。在产品推介方面，新型特色线上产品层出不穷。
农业银行聚焦粮食栽种、光伏、商贸、举动步伐农业等重点领域创新惠农网贷和惠农e贷专项产品，推动优质庄家贷款全线上化运作；中国银行着眼新入职毕业生推出“启航贷”，助力青年就业者人生启航；培植银行开拓e信通、e政通、e销通、e票通、e贴通、e收通等对公类线上贷款，力匆匆供应链发展；农商行依托“晋享e贷”贷款平台不断促进数字化转型。截至2024年3月末，全市银行机构通过线上模式发放贷款余额211.75亿元，较年初增加30.39亿元，增长16.75%，做优做强线上贷款业务已成为全市银行业特色化经营、数字化转型的主要方向。
构筑数字金融转型发展广阔空间数字经济催生了大量金融新业态、新运用、新模式，但仍有很大潜力。全市金融机构下一步将更好发挥数字金融的浸染，进一步加快金融机构数字化转型步伐，将数字思维、数字元素持续注入金融做事流程，为金融创新构筑更广阔的舞台。
一是坚持差异发展定位，突出比较上风。
国家金融监管总局大同监管分局将勾引全市银行机构积极构建聚焦主业、各有特色的良性竞争关系，依托差异化发展，实现互利共赢，协同促进辖区经济稳定向好。支持大型银行保持上风，连续发挥做事实体经济主力军浸染。勾引中小银行积极引入大型银行前辈技能及工具，借力前辈履历，加速自身数字化转型。制订与业务发展计策相匹配的数字化转型详细方法，努力提升精准营销、差异定价、个性做事能力；结合本地供应链和家当链特点，针对企业需求量身定制供应链金融做事方案，不贪大求全，追求小而美。环绕重点客户整合金融产品，细化做事方法，大力研发差异化、个性化、情绪化的产品及做事，全面提升数字化品质，提高客户黏性。
二是坚守风险底线，突出全流程管理。
勾引银行机构坚守底线思维，强化主体任务意识，摒弃“线上业务无法管控”“全靠系统掌握”等缺点思想，将数字化转型风险纳入全面风险管理。根据数字化转型各种风险表现、缘故原由及特色，有针对性地采纳有别于一样平常性风险的管理方法。如对付紧张依赖总行系统监测风险的纯线上贷款产品，可结合事情实际，不定期对风控模型或系统的预测精准度及存在的局限性进行剖析，并及时反馈，提出建议，以用匆匆改，进一步推动行内数据系统、风控模型的完善和精准。落实强化监管哀求，构建以数据为中央的风险监测预警机制，持续加强“聪慧监管平台”“一表通”、EAST系统运用，通过定期跨系统、跨部门多维度数据比对和风险剖析，及时创造潜在风险和问题线索，增强监管的前瞻性、针对性、有效性。
三是细化事情方法，提升数字化适老金融做事水平。
勾引银行机构细化做事方法，通过专项调研网络老年客户见地建议，主动谛听客户声音，不断优化老年客户的做事体验。一方面顺应老年客户习气，供应更有温度的做事，另一方面通过多种形式、多元渠道、多项方法加强宣扬教诲，提高老年客户的数字金融意识。如通过定制金融知识大字版折页，制作风险提示大字卡、大字备忘录等办法，主动向老年客户遍及金融知识。同时，积极与老年大学、养老院、社区等联动，举办金融知识讲座、开展互动游戏、加强造孽金融提示等，让老年人“一看便知”“一学就会”“一听就懂”。
| 吴华
通讯员 | 郭婷婷 许晓苹
责编 | 王宇
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监制 | 杨刚
